Реструктуризация кредита

Временно не заполнено

Процедура реструктуризации задолженности по кредиту: этапы и особенности

 

Выдаче банковского кредита предшествует тщательный анализ платежеспособности гражданина. Но снижение доходов сложно прогнозировать, поэтому при просрочке начисляются пени и штрафы. Дополнительные начисления увеличивают долг до непосильной суммы. Выход из такой ситуации – реструктуризация долга по кредиту.

 

Процедура применяется:

·                   в судебных делах о банкротстве, на основании ФЗ-127;

·                   в банковских учреждениях, по обращению граждан. Заемщик имеет право обратиться в банк-кредитор с просьбой пересмотра графика погашения задолженности. 

Юридическая компания «Реалист» оказывает помощь в реструктуризации кредитов физических лиц, сопровождает судебные споры по кредитным делам, представляет интересы клиентов в случаях, когда банк не соглашается на пересмотр условий кредитного договора. 


Услуги компании по реструктуризации кредитов

 

Пересмотр условий кредитного договора возможен, если заемщик не отказывается от своих обязательств, но в силу изменения финансового положения, потери работы, не может соблюдать установленный порядок и размер выплат. В большинстве случаев прямые переговоры банка и заемщика не приводят к урегулированию проблемы.

Агентство по реструктуризации кредитов выполняет роль посредника между сторонами, профессионально находит компромиссные решения. В числе услуг нашей компании:

 

·                   анализ отношений заемщика и кредитора: проверка правильности составления контракта, начисления процентов, штрафов, аудит документов на возможность признания кредитного договора недействительным, прогноз длительности и исхода судебного процесса;

·                   разработка способов реструктуризации кредитного долга, приемлемых для заказчика услуги и для банка;

·                   письменное общение и личные встречи с представителями финансового учреждения;

·                   защита предложенного плана реструктуризации;

·                   документальное оформление;

·                   получение решения о проведении процедуры на заявленных условиях.

Изменение условий договора займа банком-кредитором никак не отражается на кредитной истории, позволяет избежать процедуры банкротства, судебного разбирательства.

 

Виды реструктуризации кредиторской задолженности


Цель процедуры – погашение долга, урегулирование конфликта между кредиторов и заемщиком. Для достижения меняются условия кредитного договора. Возможные изменения:

 

·                   пролонгация: снижение срока погашения с целью уменьшения размера ежемесячного платежа;

·                   предоставление кредитных каникул заемщику. В течение определенного срока проценты не выплачиваются, погашается только основной долг. Иногда стороны договариваются о полном прекращении выплат в течение 2-3 месяцев;

·                   снижение процентной ставки;

·                   изменение валюты долга. Метод применяется, если кредит был выдан в иностранной валюте, но, из-за ее подорожания, продолжать выплаты невозможно;

·                   списание неустоек и штрафов.

Выбор метода зависит от вида кредита, конкретных условий заемщика. На практике для реструктуризации долга применяется комбинация методик. Процедура может быть проведена путем внесения изменений в действующий договор или заключением нового контракта.

 

Реструктуризация задолженности через банкротство

 

Согласно положениям ФЗ-127, при наличии стабильного дохода у должника, в преддверие банкротства применяется реструктуризация. Судебный процесс возможен в случае:

 

·                   долга гражданина более полумиллиона рублей;

·                   неисполнение платежных обязательств в течение трех месяцев от даты обязательного погашения.

Суд одобряет процедуру, если доход должника достаточный, чтобы погасить задолженность в течение 36 месяцев и обеспечивать личные и семейные жизненные потребности.

 

Судебное разбирательство – процесс более длительный, чем в банке, но это – шанс остановить рост долгов, избежать потери имущества. Если ситуация с кредитом позволяет изменить условия договора, мы добиваемся лучших условий выплат.

 

После запуска реструктуризации долгов при банкротстве заявитель получает ряд преимуществ:

 

·                   замораживается начисление процентов и штрафных санкций на остаток долга;

·                   кредитные требования не удовлетворяются;

·                   банки, коллекторские агентства имеют право обращаться к должнику исключительно через судебных представителей или управляющего;

·                   работа по исполнительным делам, кроме долгов по алиментам, приостанавливается.

Возможность гражданина управлять личными финансами ограничивается: нельзя открывать банковские счета, заключать сделки, приобретать акции.

 

Преимущества юридических услуг

 

Выбрать вариант изменения тяжести долговых обязательств непросто. Требуется профессиональная оценка фактов, рисков. Сопровождение реструктуризации задолженности физического лица нашей компанией – возможность предоставления твердых аргументов кредиторам для выхода из сложного финансового положения.

 

Обращайтесь в компанию «Реалист» при первых подозрениях на невозможность рассчитаться с долгами. Мы разработаем действенный комплекс мер для конкретной ситуации.